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Licença MSB nos EUA

Licença MSB nos Estados Unidos

Os Estados Unidos são um dos mercados mais ativos e desenvolvidos no uso de criptomoedas. A recente aprovação de fundos negociados em bolsa (ETFs) de Bitcoin, a existência de um mercado de caixas eletrônicos de criptomoedas avaliado em US$ 1,48 bilhão – com crescimento anual de 55% – e o fato de que mais de 18 milhões de pessoas usam ativos digitais para fazer pagamentos refletem um ecossistema dinâmico e em expansão.

Para as empresas que desejam entrar no mercado dos EUA e oferecer serviços como câmbio de moedas ou ativos digitais, a obtenção de uma licença MSB (Money Services Business) é um requisito obrigatório. Essa licença permite que elas operem legalmente em um ambiente altamente regulamentado, evitem penalidades, acessem serviços bancários e fortaleçam sua credibilidade com usuários e instituições financeiras.

Uma peculiaridade importante do sistema regulatório dos Estados Unidos é que, embora a Licença MSB seja uma autorização federal que permite operar em todo o país, muitos estados impõem requisitos adicionais para determinados tipos de atividades financeiras. Portanto, entender as diferenças regulatórias em nível estadual é essencial para planejar, estruturar e desenvolver adequadamente um negócio financeiro nos EUA. Esse processo requer consultoria jurídica especializada e um entendimento completo da estrutura regulatória federal e estadual.

Requisitos para licenciados MSB nos EUA

Desde 2019, as autoridades dos EUA reconheceram legalmente as criptomoedas e exigiram que os prestadores de serviços financeiros obtivessem uma licença MSB atendendo a uma série de requisitos:

Ter uma entidade legal registrada com um EIN (Employer Identification Number) e demonstrar estabilidade financeira.
Registrar-se na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), uma agência do Departamento do Tesouro dos EUA.
Cumprir a Lei de Sigilo Bancário (BSA), a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de 2020 e a Lei PATRIOT, que envolve o desenvolvimento de procedimentos de AML/CFT e KYC, a apresentação de relatórios de transações suspeitas acima de US$ 10.000, a manutenção de registros de transações, o gerenciamento de riscos e a prevenção de fraudes.
Cumprir os requisitos mínimos de capital e garantias.
Envie uma solicitação on-line e a documentação apropriada preenchendo o Formulário 107 do FinCEN “Registration of Money Services Business”, assinado por um representante autorizado da empresa.
Designar um agente autorizado para representar a empresa nos EUA e armazenar toda a documentação em um escritório local.
Cumpra o prazo de registro da Licença MSB, que deve ser cumprido em até 180 dias após o estabelecimento da empresa.
Manter informações atualizadas antes da renovação da licença.

Etapas para obter a licença MSB nos EUA

O processo de obtenção de uma licença MSB nos EUA começa com o preenchimento do Formulário FinCEN 107 e deve ser renovado a cada dois anos. Qualquer mudança na administração ou no controle da empresa deve ser comunicada imediatamente ao FinCEN.

O processo detalhado para obter a licença MSB En US inclui:

com um nome exclusivo. Os documentos necessários incluem o estatuto social da empresa, relatórios financeiros, documentos de identificação da gerência, procedimentos detalhados de AML/KYC, bem como testes de segurança dos sistemas de armazenamento de dados e da infraestrutura de TI.

2. Abertura de uma conta corporativa, pois nem todos os bancos oferecem esses serviços.

3. Coleta de documentação, preparação do plano de negócios e preparação do registro do beneficiário para o envio da solicitação on-line.

4.Pagamento de taxas governamentais de acordo com os requisitos da legislação federal e do estado selecionado.

5. Revisão e verificação dos dados pelas agências reguladoras.

6.Recebimento da aprovação do órgão regulador, confirmando a legitimidade e a confiabilidade do negócio.

Quem precisa da Licença MSB?

A Licença MSB nos EUA é essencial para fornecer serviços relacionados a criptomoedas. Na maioria dos estados, a Licença MSB é exigida para:

Trocas de criptomoedas e plataformas de compra/venda de criptomoedas.
Descontar cheques quando o valor for superior a US$ 1.000. No entanto, isso não se aplica quando as empresas usam cheques como forma de pagamento de bens ou serviços ou os mantêm como garantia de crédito.
Emissão de instrumentos financeiros, como cheques de viagem. Se o valor desses cheques for superior a US$ 1.000, a empresa deverá obter aprovação de MSB nos Estados Unidos.
Transferências de dinheiro, tanto fiduciárias quanto digitais, inclusive transferências internacionais.
Emissão de ordens de pagamento.

Mais informações sobre os requisitos e quais empresas podem ser consideradas MSBs estão disponíveis no site do FinCEN.

Regulamentação e conformidade

O FinCEN pode levar até três meses para processar um pedido on-line de licença MSB nos Estados Unidos. Uma vez concedida, a empresa deve cumprir requisitos rigorosos relacionados com o controlo das transacções, a identificação dos utilizadores e os relatórios regulamentares.

Depois de obter a licença MSB, o requerente pode candidatar-se a uma MTL (Money Transmitter License) estatal.

Em caso de infracções regulamentares, o FinCEN pode impor:

Multas de $50,000 a $1 millón por incumplimiento de las normas de prevención de lavado de dinero.
Revocación de la licencia en caso de reincidencia.
Auditorías adicionales y monitoreo más estricto por parte del regulador.
Sanciones penales para los responsables.

Cualquier medida impuesta por FinCEN puede afectar la reputación de la empresa, provocar la pérdida de clientes e inversores y reducir la confianza de los socios comerciales.

Saiba mais sobre como obter uma licença MSB nos EUA.

Regulamentação das MSB nos EUA

O principal órgão regulador do setor financeiro e da conformidade com os procedimentos de AML/CFT é a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).

Esse órgão opera de acordo com várias leis e regulamentos, incluindo:

Lei de Sigilo Bancário dos EUA (BSA).
Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro de 2020.
Lei PATRIOT.

Para MSBs, foi emitida a Orientação FIN-2013-G001, que descreve o tratamento de ativos digitais sob a licença MSB.

Outros órgãos governamentais que supervisionam a atividade de criptomoeda incluem:

Comissão de Negociação de Futuros de Commodities (CFTC).
Comissão de Valores Mobiliários (SEC).
Serviço de Receita Federal (IRS).
Escritório do Controlador da Moeda (OCC).

De acordo com o 18 USC § 1960, qualquer atividade relacionada à transferência de dinheiro deve ser registrada no FinCEN.

Perguntas frequentes sobre o licenciamento de MSBs nos EUA

Os requisitos de licenciamento são os mesmos em todos os estados?

A licença MSB é uma licença federal. Em nível estadual, há a MTL ou Money Transmitter License (Licença de Transmissor de Dinheiro), que tem requisitos diferentes para cada estado.

Qual é o custo para obter uma licença MSB?

A licença MSB não tem uma taxa governamental associada a ela.

Quanto tempo leva para obter uma licença de MSB nos EUA?

O FinCEN pode levar de 2 a 4 meses para analisar a solicitação on-line e verificar as informações da empresa. Entretanto, o processo de registro da empresa pode ser concluído em aproximadamente duas semanas.

Quem regulamenta a MSB nos EUA?

O principal órgão regulador é o FinCEN, mas a atividade de criptomoeda também é monitorada de perto por outros órgãos de fiscalização, como: Commodity Futures Trading Commission (CFTC), Securities and Exchange Commission (SEC), Internal Revenue Service (IRS) e Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

O que a licença MSB permite?

Conduzir atividades legais relacionadas a ordens de pagamento, emissão de cheques de viagem, transmissão de dinheiro, desconto de cheques e comércio de câmbio.