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Licencia MSB en EE.UU.

Licencia MSB en los Estados Unidos

Estados Unidos es uno de los mercados más activos y desarrollados en el uso de criptomonedas. La reciente aprobación de fondos cotizados en bolsa (ETF) de Bitcoin, la existencia de un mercado de cajeros automáticos de criptomonedas valorado en 1.48 mil millones de dólares —con un crecimiento anual del 55%— y el hecho de que más de 18 millones de personas utilizan activos digitales para realizar pagos, reflejan un ecosistema dinámico y en expansión.

Para las empresas que desean ingresar al mercado estadounidense y ofrecer servicios como intercambio de divisas o activos digitales, la obtención de la Licencia MSB (Money Services Business) es un requisito obligatorio. Esta licencia permite operar legalmente en un entorno altamente regulado, evitar sanciones, acceder a servicios bancarios y fortalecer la credibilidad ante usuarios e instituciones financieras.

Una particularidad clave del sistema regulatorio en Estados Unidos es que, aunque la Licencia MSB es una autorización federal que permite operar en todo el territorio nacional, muchos estados imponen requisitos adicionales para ciertos tipos de actividades financieras. Por ello, comprender las diferencias regulatorias a nivel estatal resulta esencial para planificar, estructurar y desarrollar correctamente un negocio financiero en EE. UU. Este proceso exige una asesoría legal especializada y conocimiento profundo del marco normativo tanto federal como estatal.

Requisitos para los licenciatarios MSB en EE.UU.

Desde 2019, las autoridades estadounidenses han reconocido legalmente las criptomonedas y han exigido a los proveedores de servicios financieros que obtengan la Licencia MSB, cumpliendo con una serie de requisitos:

Tener una entidad jurídica registrada con un EIN (Número de Identificación del Empleador) y demostrar estabilidad financiera.
Registrarse en la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), una oficina del Departamento del Tesoro de EE.UU.
Cumplir con la Ley de Secreto Bancario (BSA), la Ley Anti-Lavado de Dinero de 2020 y la Ley PATRIOT, lo que implica desarrollar procedimientos AML/CFT y KYC, presentar informes de operaciones sospechosas superiores a $10,000, mantener registros de transacciones, gestionar riesgos y prevenir fraudes.
Cumplir con los requisitos de capital minimo y garantías exigidas.
Presentar una solicitud en línea y la documentación correspondiente, completando el formulario 107 de FinCEN “Registro de Negocios de Servicios Monetarios”, firmado por un representante autorizado de la empresa.
Designar un agente autorizado para representar a la empresa en EE.UU. y almacenar toda la documentación en una oficina local.
Cumplir con el plazo de registro de la Licencia MSB, que debe realizarse dentro de los 180 días posteriores a la creación de la empresa.
Mantener actualizada la información antes de renovar la licencia.

Pasos para obtener la Licencia MSB en EE.UU.

El proceso de obtención de la Licencia MSB En US comienza con la presentación del formulario 107 de FinCEN y debe renovarse cada dos años. Cualquier cambio en la gestión o control del negocio debe ser informado inmediatamente a FinCEN.

El proceso detallado para obtener la Licencia MSB En USA incluye:

Registro legal de la empresa en FinCEN con un nombre único. Los documentos requeridos incluyen estatutos de la empresa, informes financieros, documentos de identificación de los directivos, procedimientos AML/KYC detallados, así como pruebas de seguridad de los sistemas de almacenamiento de datos y de la infraestructura de TI.

2. Apertura de una cuenta corporativa, ya que no todas las entidades bancarias ofrecen estos servicios.

3. Recolección de documentación, elaboración del plan de negocios y preparación del registro de beneficiarios para la presentación de la solicitud en línea.

4. Pago de las tarifas gubernamentales según los requisitos de la legislación federal y del estado seleccionado.

5. Revisión y verificación de los datos por parte de los organismos reguladores.

6. Recepción de la aprobación del regulador, lo que confirma la legitimidad y confiabilidad del negocio.

¿Quién necesita la Licencia MSB?

El Permiso MSB en EE.UU. es esencial para prestar servicios relacionados con criptomonedas. En la mayoría de los estados, se requiere la Licencia MSB para:

Casas de cambio y plataformas de compra/venta de criptomonedas.
Cambio de cheques cuando el monto supera los $1,000. Sin embargo, esto no aplica cuando las empresas utilizan cheques como forma de pago de bienes o servicios o los retienen como garantía de crédito.
Emisión de instrumentos financieros como cheques de viajero. Si el valor de estos supera los $1,000, la empresa debe obtener la autorización de MSB en los Estados Unidos
Transferencias de dinero, tanto en moneda fiduciaria como digital, incluidas transferencias internacionales.
Emisión de ordenes de dinero.

Más información sobre los requisitos y qué empresas pueden ser consideradas MSB está disponible en el sitio web de FinCEN.

Regulación y cumplimiento de normativas

FinCEN puede tardar hasta tres meses en procesar una solicitud en línea para una licencia MSB en los Estados Unidos. Una vez otorgada, la empresa debe cumplir con requisitos estrictos relacionados con la monitorización de transacciones, identificación de usuarios y presentación de informes regulatorios.

Después de obtener la Licencia MSB, el solicitante puede aplicar para una Licencias estatales de MTL (Money Transmitter License).

En caso de violaciones a la normativa, FinCEN puede imponer:

Multas de $50,000 a $1 millón por incumplimiento de las normas de prevención de lavado de dinero.
Revocación de la licencia en caso de reincidencia.
Auditorías adicionales y monitoreo más estricto por parte del regulador.
Sanciones penales para los responsables.

Cualquier medida impuesta por FinCEN puede afectar la reputación de la empresa, provocar la pérdida de clientes e inversores y reducir la confianza de los socios comerciales.

Más información sobre la obtención de una licencia MSB en EE.UU.

Regulación de MSB en EE.UU.

El principal organismo regulador de la industria financiera y del cumplimiento de los procedimientos AML/CFT es la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN).

Este organismo opera bajo una serie de leyes y regulaciones, entre ellas:

Ley de Secreto Bancario (BSA) de EE.UU.
Ley de Prevención de Lavado de Dinero de 2020.
Ley PATRIOT.

Para las MSB, se emitió la Guía FIN-2013-G001, que describe el tratamiento de los activos digitales en el marco de la licencia MSB.

Otras agencias gubernamentales que supervisan la actividad de las criptomonedas incluyen:

Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC).
Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).

Según el artículo 18 USC § 1960, cualquier actividad relacionada con la transferencia de dinero debe estar registrada en FinCEN.

FAQ sobre la licencia MSB en USA

¿Los requisitos para obtener la licencia son los mismos en todos los estados?

La licencia MSB es una licencia federal. A nivel estatal están las licencias MTL o Money Transmitter License que cuentan con diferentes requisitos particulares para cada estado.

¿Cuánto cuesta obtener la licencia MSB?

La licencia MSB no tiene un costo gubernamental asociado.

¿Cuánto tiempo lleva obtener la licencia MSB en EE.UU.?

FinCEN puede tardar entre 2 y 4 meses en revisar la solicitud en línea y verificar la información de la empresa. Sin embargo, el proceso de registro de la compañía puede completarse en aproximadamente 2 semanas.

¿Quién regula la MSB en USA?

El principal regulador es la FinCEN, pero la actividad de las criptomonedas también está estrechamente vigilada por otras inspecciones como: Commodity Futures Trading Commission (CFTC), Securities and Exchange Commission (SEC), Internal Revenue Service (IRS) y Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

¿Qué permite la licencia MSB?

Llevar a cabo actividades legales relacionadas con órdenes de dinero, emisión de cheques de viajero, transmisión de dinero, cobro de cheques y negociación o cambio de divisas.

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